銀息 (5) 逆按揭 作者 : 勇生
逆按揭 (Reverse Mortgage) 在香港被稱為「安老按揭」。這個產品並不是香港首創的，在歐美地區多年前已經有了，但是根據我們的了解，香港的逆按揭對客戶及其家人來說卻是最有保障，最能提供一個穩定退休生活供應的途徑。只是對銀行來說，這個產品並不能刺激他們去大力推廣，為什麼呢？因為其需要投入的工作程序時間和一般按揭所做的差不多，但逆按揭的貸款額度卻要從零開始，一個一個月的累積，直至很多年後才能慢慢被建立起來。銀行在激烈競爭中需要每半年、一年交數的情況下，根本難以提起興趣來慢慢等待，而且能參與這種按揭貸款的客戶應該都是退休人士，再可發掘作其他銷售的機會不及在職人士，所以倒不如集中火力於主流按揭更好。
一直以來，香港都沒有全面或足夠的退休生活保障，香港人多年來拼死都要上車買樓，便是希望到不能工作的時候仍可擁有一個安穩的家。所以，當樓價不斷攀升，過了一般年輕人不能負擔的水平時，年輕人失去了夢想、失去了奮鬥的目標、失去了建立屬於自己的家的動力。這樣，年輕人對社會及對政府的憤懣並非不能明白和理解的。事實上，這個世界上的人，無論是中國人或是其他國家的人，一個用自己名字擁有的物業確是代表著一個屬於自己的「家」，而「家」永遠是個人生命的歸屬。只要還有「家」可歸，人遇到任何境況困難也好，總是能挺得住，一家人總能在一起。一個物業，一個有地址的「家」在人心中顯得何等的重要。怎樣也好，那管用上一生的努力，花費上一生所有的金錢，再加上巨大的負債，都要先上車才能安心。到現在有了逆按揭，一個屬於自己的物業便更可以變成一種退休生活供養的保障。
但退休生活所需要預備的就只是財務或肉體的供應嗎？香港人是世界上其中最長壽的一羣。聖經的詩篇中説：「我們一生的年日是七十歲．若是強壯可到八十歲」而香港人的壽命，無論男女，都超過八十甚至接近九十。這樣，人生最後的三份一時光是否應該什麼都不做，只是「享受人生」或「靜默等待」那完結的一天嗎？就算有用不完的財富，剩下來的人生還有什麼盼望呢？當然，有很多退休人士在退下來之後便投入作義工或造福社會的工作，有些又繼續於商業機構做些沒有什麼壓力的半職工作或散工來打發時間。 雖然這樣做可以回饋社會又或對人有幫助，但基本上其一生還是一片虛空，因為最終人仍沒有改變自己「短暫的一生」這個現實。所以，我們應當思想，怎樣才能把握這個十分短暫，且是寄居的人生來使我們得著那永恆福樂生命。其實很多未信的人都忽略了這個重點，當時光飛逝，突然臨近生命盡頭的時候，才驚覺太遲，再無機會了。最終，他們還是要面對審判和永恆地獄的悲哀。這樣看來，從「信 主得永生」所得來的福氣，其實跟現時年青人在父母幫助下買樓上車來預備將來的情形十分近似。還記得 主耶穌曾説 祂去原是要為我們預備地方嗎？
倘若「逆按揭」是一個「德政」去幫助一羣努力預備退休生活的人的話，上帝為信 主的人所預備的更是好得無比，因為「逆按揭」至終也仍要付上自己的物業作扺押和代價，但「信 耶穌得永生」這救恩卻是一個完全不用代價，白白賜下的禮物，人只要用「信心」接受便可，而這救恩不單即時使人從罪中得釋放，又能在每天的生活中有喜樂平安，將來更為我們預備了永生和其間的住處，不用供款也不用代價。請想想，倘若我們這一生在世七八十年只是「永恆」這條線上的「一點」的話，接受救恩竟然可將這「一點」伸延溶合到那沒完沒了的「永恆」線上。更神奇的是，倘若一個地上的物業是一個能令我們安心寄居在這世界的話，耶穌為我們預備的住處卻是一個能夠得到永遠「安息」的地方，沒有重擔、沒有憂慮、也沒有苦難。以我們那世俗並滿載利益關係和現實功利的心眼來看，打死也不相信有這麼「著數」的好處。但我和很多基督徒可以作見證，雖然我們還沒有見過那永遠的居所，我們已經在教會的生活中看到「天堂生㓉」的影子，令人感動和滿足，你可以來看看。無論如何，請趕快捉緊機會去為自己預備好那永遠的居所，「上車要緊」呀！